为医疗险算细账－四川健康网.天府健康网-四川第一健康门户网站(www.scjk.net)

你的位置：首页 >> 健康中心 >> 四川医保 >> 医保指南 >> 正文

　　　 时尚健康

轻松一点健康一生！

　　　 健康护理

轻松一点健康一生！

　　　 睡眠健康

轻松一点健康一生！

　　　 健康经济

轻松一点健康一生！

为医疗险算细账

http://www.scjk.net 四川健康网 08-04-18 本文已浏览：次【字体：大中小】

   如今，许多老百姓最头疼的就是生病住院，其昂贵的住院医疗费让多数普通家庭都不堪重负，投保医疗险是个不错的选择，但目前我国保险市场上的商业医疗保险品种繁杂，保障内容又各不相同，如果任意投保，很可能既多花了钱，又难以达到理想的保障效果，该如何避免呢？

    分开投保比单独投保更划算

    购买费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。案例说明陈女士分别在 A和 B两家保险公司投保 10000元的费用型医疗保险，共投保 20000元，一年后因胆结石住院治疗，共花费医疗费 18000元。陈女士先向 A公司索赔，按照相关计算方法为：（ 5000－1000）×0.6＋（ 18000－ 5000）×0.7＝11500元，陈女士可获得 11500元的赔款。但因其投保额为 10000元，故 A保

    险公司只能赔付其 10000元。然后，她再向 B保险公司索赔， B保险公司根据相关规定，赔偿她 8000元（保险公司理赔的总额不能超过其花费医疗费的总额 18000元），这样一来，陈女士住院所花费的 18000元的费用可以达到全额赔偿。如果陈女士只单独在一家保险公司投保 20000元，则根据上面公式，就只能获得 11500元的赔偿，要比在两家保险公司投保少获赔偿金 6500元。

    住院医疗特约险比附加住院医疗险更划算

    案例 2001年 6月 2日，李某以自己为保险受益人向某人寿保险公司投保递增养老年金保险 30000元，附加住院医疗保险 5000元。主险是递增养老年金险，为长期寿险；附加险为住院医疗险，保险期限为一年。保险合同中约定，投保主险后，可以投保附加险，但附加险期满时，如需办理续保手续，保险公司有权进行再次“核保”。 2002年 3月，李某因慢性肝炎住院治疗，花费 8000余元，保险公司按合同赔付医疗费用 5000元。到 2002年 5月底，在附加险保险期限期满前，李某决定向保险公司申请续保，保险公司经核保后，以其患有肝炎为由拒绝了李某续保附加住院医疗险的要求。这样一来，李某在最需要保障的时候，却失去了保障。

    案例分析

    李某所投保的医疗险为传统的附加住院医疗险。此类险种只有在购买了主险之后才能作为附加险投保，而且保险期仅为一年。如果第二年想续保时，保险公司就要进行“二次核保”，并根据核保情况，来决定是否需要加费承保，或者干脆不再承保。就算能够成功续保，被保险人也很有可能要支付比以前多得多的保费，被保险人是否能够承受得起高昂的保费是个问题，这也违背了投保人以现时的较低支出来寻求未来保障的初衷。自去年以来，一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。这些险种规定，只要客户投保满一定年限，如果患上了某种疾病，保险公司不得以任何理由拒保和增加保费，客户甚至可获得终身住院医疗补贴保障，如某保险公司推出的“附加终身住院医疗补贴险”新险种，该保险最大的特点就是：一旦投保，终身安心。去除了投保人在续保时，还需核保的这样一个门槛，从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。

编辑：admin 来源：四川医疗卫生信息网

　相关文章　　　　　　　　　　　　　　　

无相关新闻